第二二九章 開張

　　“這話。”趙宗績呷壹口茶，笑道：“有些危言聳聽了吧，我最近看了很多史書，可都沒聽到過這種說法。”
　　“壹點也不誇張。”陳恪搖頭笑笑道：“妳之所以在書裏看不到，是那些編史書的人，要麽腦子裏灌了漿，要麽故意不說。”
　　“為何？”趙宗績問。
　　“無它，人總要為自己的利益集團服務。”陳恪淡淡道：“那些寫史書的文官們，家裏本身就是放高利貸的，他們怎麽可能把這黑鍋背在自己身上呢？”
　　“願聞其詳。”
　　“高利貸在城市就是典當行，在農村則是地主。”陳恪輕聲說道：“大宋之前歷朝歷代，盡管有關市之征、山澤之禁、鹽鐵之榷，但這些只是小菜，國家的真正主食，是農業和農民。農業提供了主要稅收，農民還負擔者主要勞役。所以我們先只看地主放高利貸的危害。”
　　“對於高利貸的危害，我大概知道壹點，把借錢的貧民搞得身無分文、家破人亡。”趙宗績道。
　　“不錯，但這是表面現象，不是真正的危害。”陳恪道：“農村的農民，最好的狀況，便是家裏有十幾畝地，七八口人。自己種糧食種棉花，養雞養豬，可以自給自足，再用剩余的農產品，到集市上去買些鹽鐵等必需品，手裏就不剩什麽錢了。但因為唯壹的負擔是朝廷的賦稅，所以生活還算將就。”
　　“這已經是很不錯的農民家庭了。”趙宗績點點頭道。
　　“但他們抵禦風險的能力極差。壹旦遇到了荒年，紅白喜事、生老病死等狀況，收入減少或者開支大幅增加，就不得不靠舉債過關。而向周圍的貧農借錢是不可能的，只能向地主借。”
　　“壹直到這裏，這家人還想著，自己第二年好好幹，緊緊褲腰帶，就可以還上高利貸，從而過上原來的正常生活。”陳恪接著道：“可是，他借的是高利貸，且是他沒有議價能力的高利貸，第二年他收成好了也沒用，因為多收了三五鬥，糧食的價格就會下降，他還是還不上。”
　　“另壹方面，農村的高利貸，比城市裏的要野蠻多了，往往每年利息的增長，要超過農民那點微薄的收入。農民忙活壹年，往往只能還上新增長的利息，這還是好年景，若是年景差，連吃飯都成問題，又何談還債？而欠款卻利打利利滾利，越來越高，最後只能把自己的地、牛、妻子兒女，乃至自己，抵給地主還債。”
　　“壹旦遇到荒年，大規模的農民無以為繼，其後果必將是大規模的土地兼並，農民要麽成了佃戶，要麽背井離鄉成了流民。”陳恪認真的給這小王爺，講述在別處可學不到的興衰之學：“還有兩個因素推動了這種現象。壹是土地在多年耕種後會退化，產出會越來越少，能養活人口的數量自然減少。另壹方面，只要沒有大規模的戰爭，人口就會慢慢增長。時間壹長，兩相作用，又會使土地兼並、農民破產益發嚴重。”
　　趙宗績聽得無比認真，連發問都忘了，只在那裏默默的做筆記。
　　“而對壹個王朝來說，這兩個問題，都是致命的。土地兼並，使國家大量的財稅之源，聚集到了豪強地主的手中。比起如綿羊般馴服的農民，地主們狡詐而有力，他們通過種種政治特權，可以有大量的田畝免稅。再賄賂地方官吏，使應稅的田畝和免稅田混淆，或者幹脆瞞報田畝，總之有的是辦法逃脫稅負。則朝廷的收入必然銳減。”
　　“農民破產的危害更嚴重，方才說過，破產農民有兩個流向，壹個是給地主作佃戶，壹個是離開家鄉、成為流民。無論哪壹種，都會導致國家納稅人的減少，承擔勞役的人群縮小。”陳恪緩緩道：“這又會使沒有破產的農民負擔加重，從而使更多的農民破產，產生更多的流民，導致遍地土匪、強盜的情況。匪亂橫行必然民不聊生，更多的農民無法生存下去。這時候若是再遇到連續荒年，必然會出現大規模的農民造反。”
　　“而國家，早在此之前，便已經深陷財政危機，軍隊人心渙散，無力鎮壓造反。最終導致壹個政權的衰落乃至滅亡。盡管有的朝代，並非被農民造反覆滅，但皆是先被其動搖了根基後，才點燃了梟雄們的野心。”
　　“其實這壹番剖析，其實並非難事，只不過歷朝歷代的既得利益者，都不願承認這壹點——承認了就意味著‘抑兼並’成為國策，在土地就是財富的年代，妳讓士大夫們還有什麽搞頭？”陳恪嘲諷道：“普天之下莫非王土，國家的土地本都是君主的，這是天下百姓納稅的法理基礎。土地兼並的本質，其實就是王公士大夫們，與君主爭奪天下之利。可笑的是，許多皇帝也被士大夫們忽悠了，竟然允許他們兼並，還不收他們的稅。這不是被人賣了還幫著數錢麽？”
　　趙宗績被深深震撼了，從前，他只把陳恪當作知己好友，最多就是為自己出謀劃策的好幫手，但現在他才發現，對方那不羈的面容下，其實隱藏著壹種，超越時代的智慧。這些知識，自己在別處是絕對學不到的，卻又是壹個有誌於天下者，絕對需要學習的。
　　想到這，他深深壹拜道：“仲方兄，日後我想多多向妳請教。”語氣從親熱變成了敬重。
　　“這些事兒吧。”陳恪卻又恢復了他的吊兒郎當，笑道：“其實我姑妄說之、妳姑且聽之就好。國家就像人壹樣，開頭沒開好，畸形了，是改不過來的。”
　　“國家畢竟不是人。”趙宗績卻面色堅定道：“畢竟有商君成功的例子。”
　　“千古，僅商君壹人爾。”陳恪搖頭道。
　　“有壹就有二，妳就是二人！”趙宗績目光熱切的望著陳恪。
　　“我可不想被車裂。”陳恪大搖其頭道：“壹來，我沒有商君之才，二來，大宋比秦國的問題，復雜了何止十倍？絕非人力可以扭轉。”
　　“事在人為！”
　　“呵呵……”陳恪不禁苦笑，這還沒當上太子呢，就開始有主人翁精神了。不過他也不打擊趙宗績的積極性，輕笑道：“妳要是真有誌向，從今往後，多看看韓非子的書，還有李悝的《法經》。”
　　“哦……”趙宗績笑道：“想不到妳是法家。”
　　“我是灑家。”陳恪哈哈大笑道：“我沒有門戶之見，只有對錯之分。”
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　　兩人在上面談得入巷，完全不知道，樓下正經歷怎樣的場面。
　　短短兩個時辰內，竟有百余份貸款告書遞到了櫃臺上，經過審查剔除後，仍有六十份合格的全額抵押，申請貸款金額達到了壹百六十萬貫……
　　出任店東的錢昇和掌櫃的李達……他是李維的侄子，當時就下來汗了。因為整個錢號壹共只有二百萬貫的本錢。其余的資金最快也得十天，才能陸續到位。
　　但要是剛開張，就停止受理的話，對錢號聲譽的建立，是壹個致命的打擊。勢大財雄、深不見底，才能讓人們有信心，將錢財交給他們打理。否則無法借雞生蛋，騰飛也就無從談起了。
　　可受理的話，上哪找那麽多錢去？壹旦拿不出錢來，情況更糟糕。
　　兩人不敢拿主意，陳恪又在會客，李達只好去找交子鋪找白雅銘。
　　“接單，只要是合規的就接。”白雅銘卻不以為意道：“別的行業，是有多大的肚子，吃多少的飯。但咱們這樣不行，得吃十倍的飯。”
　　“要是兌不出錢來怎麽辦？”
　　“不用擔心，銀票是幹什麽用的？”白雅銘胸有成竹道：“告訴那些客戶，他們貸到的錢，可以先存在我們號上，不僅不需要保管費，還可以按存款給利息。等到用錢的時候，他們只需要和賣家來號裏辦壹下過戶，錢就是對方的了。”
　　“記住，銀錢就是我們的命根子。”他沈聲教訓內弟道：“要想盡壹切辦法，讓它留在我們的庫裏，同時還要把放款量提上去。只要把握好這兩點，妳就立於不敗之地了。”
　　“這樣辦了，可還是有人堅持要現錢呢？”李達其實是來求援的。
　　“有人堅持要錢，妳壹定要痛快的給。”白雅銘道：“我知道妳想拆借些現銀去。可是這陣子，我這裏也是提款高峰，老百姓不認交子，我必須保證足夠的現錢。”頓壹下道：“所以妳只能用錢號的現金解決問題了。”
　　李達壹趟徒勞而返，回去錢號的時候，就遇上了非要現錢的橫主。
　　錢昇把他拉到壹邊，小聲道：“這看起來是鬧事兒的，手裏拿的是小甜水巷整條街的地契，要貸八十萬貫。”小甜水巷是大相國寺和潘樓街之間的壹條小街，正是萬姓交易市場的壹部分……那可是全大宋的貿易中心啊！價值何止百萬貫。